SAVE-Plan-Auslaufen: Millionen Kreditnehmern drohen drastisch höhere Zahlungen

Millionen US-amerikanischer Studentendarlehensnehmer stehen vor einer finanziellen Zäsur. Die Trump-Administration zwingt Teilnehmer des auslaufenden SAVE-Programms zum Umstieg auf andere Tilgungspläne. Wer die Frist versäumt, dem drohen drastisch höhere monatliche Belastungen.

Der während der Biden-Ära eingeführte einkommensabhängige Tilgungsplan SAVE („Saving on a Valuable Education“) bot vielen Kreditnehmern extrem niedrige monatliche Raten. Republikanisch geführte rechtliche Herausforderungen und Gesetzgebungsmaßnahmen führten jedoch zur Aufhebung des Programms. Viele der rund 6,9 Millionen betroffenen Kreditnehmer mussten seit über zwei Jahren keine Zahlungen leisten, während sich die Rechtsstreitigkeiten hinzogen. In dieser Zeit wuchsen ihre Schulden durch Zinsaufschläge weiter an, und der Fortschritt bei Programmen zur Schuldenerlassung kam zum Erliegen.

Die Trump-Administration hatte die Kreditnehmer bereits zu Jahresbeginn darauf hingewiesen, dass ihnen etwa 90 Tage Zeit für den Wechsel vom SAVE-Plan zu einem anderen Programm bleiben. Für einige SAVE-Teilnehmer begann diese Frist am 1. Juli, was bedeutet, dass ihre Deadline bereits am 29. September endet – nur noch wenige Tage entfernt. Die Kreditdienstleister informieren ihre Kunden jedoch wellenförmig, sodass viele Betroffene noch mehr Zeit haben.

Frist variiert je nach Kreditdienstleister

Aufgrund dieser rollierenden Zeitpläne sollten Kreditnehmer sofort ihre Konten bei ihren Dienstleistern prüfen, um ihre persönliche Frist zu bestätigen. Das früheste Austrittsdatum ist der 29. September, wie aus einer Gerichtseinreichung des Bildungsministeriums hervorgeht. Das Ministerium wies jedoch darauf hin, dass die meisten Kreditnehmer zusätzliche Zeit erhalten werden.

Ein FAQ auf der Website von Nelnet weist darauf hin, dass das Unternehmen weiterhin Benachrichtigungen bis zum Jahresende versendet. Die Missouri Higher Education Loan Authority (Mohela) kündigte an, dass Kreditnehmer mit ihren Warnungen bis Oktober rechnen können. Die meisten Kreditnehmer erhalten ihre Mitteilungen per E-Mail, einige könnten jedoch einen Brief per Post bekommen, erklärte Michele Zampini, stellvertretende Vizepräsidentin für Bundespolitik und Advocacy beim Institute for College Access & Success (TICAS). Um keine Mitteilung zu verpassen, sollten Kreditnehmer sicherstellen, dass ihre Kontaktdaten bei ihrem Dienstleister und im studentaid.gov-Konto aktuell sind.

Untätigkeit führt zu massiv höheren Zahlungen

Kreditnehmer, die innerhalb von 90 Tagen nach Erhalt der Mitteilung keinen anderen Tilgungsplan wählen, werden automatisch entweder in den Standard-Tilgungsplan oder den neuen gestuften Standardplan eingeteilt, der am 1. Juli eingeführt wurde. Während der SAVE-Plan die Zahlungen auf Basis von fünf Prozent des verfügbaren Einkommens berechnete, teilen die Standardpläne die Schulden in feste monatliche Raten über einen festgelegten Zeitraum auf.

„Die Zahlungen einiger Kreditnehmer könnten sich verdoppeln oder verdreifachen“, warnt Mark Kantrowitz, Experte für Hochschulbildung. Laut seiner Analyse befanden sich bis März noch rund 6,9 Millionen Kreditnehmer im SAVE-Plan, mit einer durchschnittlichen Schuldenlast von knapp 55.000 US-Dollar. Viele zögern beim Ausstieg: Im Juli 2025 waren noch rund 7,7 Millionen im Programm eingeschrieben. Kantrowitz spricht von einem „Straußen-Ansatz“: „Sie hoffen, dass das Problem verschwindet, wenn man es ignoriert. Oder sie haben einfach sehr knappe finanzielle Mittel und Zeit, sodass die Klärung eine Herausforderung darstellt.“

Alternative Tilgungspläne als Ausweg

Kreditnehmer, die sich in einen der anderen einkommensabhängigen Tilgungspläne des Bildungsministeriums einschreiben, können niedrigere monatliche Zahlungen sichern. Der im Juli gestartete neue IDR-Plan – der Repayment Assistance Plan (RAP) – begrenzt die monatlichen Zahlungen zwischen einem und zehn Prozent des Verdienstes und bietet nach 30 Jahren einen Schuldenerlass. Der Plan führt zudem Vorteile ein, die in den Standardplänen nicht verfügbar sind, darunter einen monatlichen Rabatt von 50 US-Dollar für jeden qualifizierten Unterhaltsberechtigten.

Eine der Nachrichtenagentur CNBC vorgelegte Analyse der Plattform Summer für Studentenkredit-Beratung verdeutlicht die Dimension: Ein Zwei-Personen-Haushalt mit einem Einkommen von etwas mehr als 50.000 US-Dollar und 60.000 US-Dollar Studentenschulden zu einem Zinssatz von 6,8 Prozent würde unter dem zehnjährigen Standard-Tilgungsplan monatlich 690 US-Dollar schulden. Unter RAP sinkt diese Zahlung auf nur 158 US-Dollar.

Bei der Beantragung eines neuen Tilgungsplans sind jedoch Verzögerungen zu erwarten. Das Bildungsministerium bearbeitet einen Rückstand an Anträgen für einkommensabhängige Tilgungspläne; Ende April lagen noch mehr als 530.000 Anfragen aus, wie das Ministerium in einer Gerichtsakte im Mai mitteilte. Rich Williams, Chief Customer Officer bei Summer, rät den Betroffenen daher zu sofortigem Handeln: „Mein Rat ist, Ihre Zahlung im nächstbesten einkommensabhängigen Plan jetzt zu berechnen, auch wenn Sie noch nicht wechseln, und beginnen Sie heute, für diesen Betrag zu budgetieren. Es ist besser, finanziell vorbereitet zu sein, als von einer viel höheren Zahlung überrascht zu werden.“