US-Studienkredit-Reform 2026: Was Absolventen jetzt wissen müssen

Rund zwei Millionen US-Studenten erwerben jährlich einen Bachelor-Abschluss – und der Jahrgang 2026 tritt dabei in ein radikal verändertes Umfeld für Studienkredite ein. Etwa 60 Prozent dieser Absolventen haben Bildungskredite, mit einem durchschnittlichen Saldo von rund 30.000 US-Dollar, wie eine Analyse des Hochschulexperten Mark Kantrowitz zeigt. Die typische monatliche Rate für Studienkredite beläuft sich auf 304 US-Dollar.

Die Überarbeitungen des bundesweiten Kreditsystems folgen der Verabschiedung von Präsident Donald Trumps sogenannter „Big Beautiful Bill" sowie weiteren politischen Änderungen durch die Trump-Administration. Für Absolventen bedeutet das: weniger Rückzahlungsoptionen und strengere Regeln beim Schuldenerlass im Vergleich zu den Vorjahren.

Tilgungsfreie Zeit bleibt erhalten

Ein wichtiges Sicherheitsnetz bleibt jedoch bestehen: Die erste Kreditrechnung wird voraussichtlich erst sechs Monate nach dem Abschluss fällig. Das gilt dank der staatlichen tilgungsfreien Zeit, der sogenannten Grace Period, wie Nancy Nierman, stellvertretende Direktorin des Education Debt Consumer Assistance Program in New York, erklärt. Bezieher von staatlichen Perkins-Darlehen erhalten sogar bis zu neun Monate, bevor die Rückzahlung beginnen muss.

Bei subventionierten Krediten übernimmt der Staat die Zinsen während dieser tilgungsfreien Phase, so Kantrowitz. Bei nicht subventionierten Krediten hingegen laufen die Zinsen weiter. Kantrowitz empfiehlt, den genauen Fälligkeitstermin etwa zwei Wochen vor der ersten Zahlung im Kalender zu markieren, um keine Zahlung zu verpassen.

Ab dem Sommer sollten Absolventen prüfen, welche Rückzahlungsoptionen für sie am besten geeignet sind, rät Betsy Mayotte, Präsidentin des Institute of Student Loan Advisors, einer gemeinnützigen Organisation. Die Optionen ändern sich erheblich: Einige Pläne sind bereits weggefallen oder werden es bald sein, während neue Optionen im Juli 2025 starten sollen.

Neue und weggefallene Rückzahlungspläne

Der aus der Biden-Ära stammende „Saving on a Valuable Education"-Plan (SAVE) – bekannt für besonders niedrige monatliche Raten – ist nicht mehr verfügbar. Absolventen des Frühjahrssemesters 2026 haben laut US-Bildungsministerium zudem keinen Zugang zum neuen „Tiered Standard Plan".

Ab dem 1. Juli können sich Kreditnehmer jedoch für den neuen „Repayment Assistance Plan" (RAP) anmelden. Unter RAP liegen die monatlichen Zahlungen in der Regel zwischen 1 und 10 Prozent des Einkommens – je höher das Einkommen, desto höher die erforderliche Zahlung. Eine monatliche Mindestzahlung von 10 US-Dollar gilt für alle Kreditnehmer.

Wer alle Studienkredite vor dem 1. Juli dieses Jahres ausgezahlt bekommen hat, bleibt laut Bildungsministerium auch für bestehende Pläne berechtigt. Absolventen, die nach dem 1. Juli erneut Studienkredite aufnehmen, werden hingegen mit eingeschränkteren Optionen konfrontiert sein: Sie haben dann nur noch Zugang zum „Tiered Standard Plan" und zum RAP, so Nierman.

Schuldenerlass: PSLF unter Druck

Auch beim Schuldenerlass gibt es wichtige Änderungen. Das „Public Service Loan Forgiveness"-Programm (PSLF), das 2007 unter Präsident George W. Bush eingeführt wurde, ermöglicht Angestellten im öffentlichen Dienst und bei gemeinnützigen Organisationen, ihre Studienkredite nach zehn Jahren erlassen zu bekommen.

Trump unterzeichnete jedoch eine Exekutivverordnung, wonach Kreditnehmer bei bestimmten Organisationen künftig nicht mehr für das PSLF-Programm berechtigt sein sollen. Betroffen sind Organisationen, deren Arbeit laut der Verordnung unter anderem „illegale Einwanderung" oder „Störung der öffentlichen Ordnung" umfasst. Diese Änderungen sollen voraussichtlich im Juli in Kraft treten, stehen jedoch vor rechtlichen Herausforderungen.

Verbraucherschützer haben die neuen Beschränkungen scharf kritisiert. Sie warnen, die Regelungen könnten es Trump-Beamten ermöglichen, jede ihnen missliebige Organisation vom Programm auszuschließen. Kreditnehmer können das PSLF-Hilfstool nutzen, um nach weiterhin qualifizierten Arbeitgebern zu suchen.

Staatliche Erlassmöglichkeiten als Alternative

Neben dem Bundesprogramm bieten viele US-Bundesstaaten eigene Schuldenerlassprogramme an, die sich nach Beruf oder finanzieller Situation richten. Das „Maine Dental Education Loan Repayment Program" etwa bietet Zahnärzten in unterversorgten Gebieten eine Rückzahlungshilfe von insgesamt 100.000 US-Dollar.

In New York ermöglicht das 2015 eingeführte „Get On Your Feet Loan Forgiveness Program" bestimmten Einwohnern einen Schuldenerlass für bis zu 24 Monate ihrer Zahlungen. Voraussetzung ist unter anderem ein bereinigtes Bruttoeinkommen von weniger als 50.000 US-Dollar pro Jahr. Das Institute of Student Loan Advisors stellt eine Datenbank mit Erlassmöglichkeiten nach Bundesstaaten zur Verfügung.