Opendoor übernimmt Doma-Sparte zur Senkung von Refinanzierungskosten

Opendoor und Doma haben eine strategische Übernahme vereinbart, die den US-Hypothekenmarkt grundlegend verändern könnte. Opendoor übernimmt den Geschäftsbereich für Abschluss- und Treuhanddienstleistungen von Doma – einem Unternehmen, das mittels Künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen die Titelsuche bei Immobilientransaktionen automatisiert. Die Transaktion wurde exklusiv gegenüber CNBC bekanntgegeben.

Die Refinanzierung eines Immobiliendarlehens gilt in den USA seit langem als kostspielig und zeitaufwendig. Experten raten Kreditnehmern in der Regel, eine Refinanzierung nur dann in Betracht zu ziehen, wenn der neue Zinssatz mindestens 75 Basispunkte unter dem aktuellen liegt – so hoch sind die anfallenden Abschlusskosten. Genau hier setzt die Zusammenarbeit beider Unternehmen an.

Doma setzt seit 2024 seine KI-gestützte Technologie in einem Pilotprogramm von Fannie Mae ein, das die Kosten für Titelversicherungen bei Refinanzierungen senken soll. Das Programm wurde gerade bis 2027 verlängert. Laut Doma können rund 80 Prozent der Refinanzierungskandidaten davon profitieren, da bei ihnen ein geringes Titelrisiko festgestellt wird – was bedeutet, dass weder eine Titelversicherung des Kreditgebers noch ein anwaltliches Gutachten erforderlich ist.

Technologie soll manuelle Prozesse ersetzen

Die Titelversicherung ist jedoch nur ein Teil der Abschlusskosten. Hinzu kommen Gebühren für die Einrichtung von Treuhandkonten, die Sicherstellung der Hypothekentilgung sowie Übertragungs- und Steuergebühren. Viele dieser Schritte erfolgen noch immer manuell, dauern mehrere Tage und können die Refinanzierungskosten um Tausende US-Dollar erhöhen.

Opendoor bringt in diese Partnerschaft eine bewährte Technologieplattform ein, die Abschlüsse deutlich effizienter abwickeln kann. Die Gebühren für Abschlüsse liegen laut Unternehmensangaben bereits unter dem Branchendurchschnitt. Im Zuge der Übernahme wechseln 85 Mitarbeiter von Doma zu Opendoor.

Gegenwind durch steigende Hypothekenzinsen

Der Zeitpunkt der Transaktion fällt in ein herausforderndes Marktumfeld. Der Konflikt mit dem Iran hat zuletzt zu einem rasanten Anstieg der Hypothekenzinsen geführt, woraufhin die Refinanzierungsanträge in den USA eingebrochen sind. Die Mortgage Bankers Association meldet einen Rückgang der Nachfrage von 20 Prozent allein in den vergangenen vier Wochen.

Die Unternehmensvertreter beider Seiten betonen jedoch, dass der Zeitpunkt für ihre Zusammenarbeit keine entscheidende Rolle spiele. Auch im vergangenen Jahr, als die Hypothekenzinsen hoch waren, habe das Fannie-Mae-Programm ein starkes Wachstum verzeichnet. Selbst bei einem schrumpfenden Refinanzierungsmarkt werde der Anteil der Kreditnehmer, die die kombinierten Dienstleistungen von Opendoor und Fannie Mae nutzen, weiter steigen.