Generation Alpha verdient Geld: So helfen Eltern beim Sparen und Investieren

Kelly Pedersen war kürzlich überrascht, als er feststellte, dass seine 14-jährige Tochter Tausende von US-Dollar auf ihrem digitalen Wallet hatte. „Sie macht all diese unternehmerischen Dinge. Sie hat einen Limonadenstand, mit dem sie – an einem Samstag zum Beispiel – vier- oder fünfhundert Dollar verdient“, sagt er. Dass sie dennoch wie ein Kind agiert, habe dies nicht gestoppt, fügt er hinzu: „Sie geht in den Starbucks und bittet mich um zehn Dollar.“

Pedersen, der im Einzelhandel tätige Leiter bei der Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsgesellschaft PricewaterhouseCoopers (PwC), sagt, dass solche Geldmanöver bei Kindern in dem Alter seiner Tochter und jüngerer nicht unüblich sind. Tatsächlich verfügen laut einer im März veröffentlichten PwC-Umfrage 86 Prozent der Kinder im Alter von 7 bis 14 Jahren – die PwC als Generation Alpha bezeichnet – über eigenes Geld. Fast alle von ihnen, 97 Prozent, geben an, mindestens gelegentlich unabhängige Konsumentscheidungen zu treffen.

Für deutsche Privatanleger ist das ein Blick auf einen US-Trend, der sich in ähnlicher Form auch hierzulande zeigt: Kinder verdienen früh eigenes Geld, geben es eigenständig aus – und stellen ihre Eltern damit vor die Frage, wie sie beim Sparen und Investieren begleitet werden sollten.

Die Details

PwC befragte zwischen dem 29. Januar und dem 13. Februar 2026 insgesamt 1.004 Kinder im Alter von 7 bis 14 Jahren mit einer Fehlerquote von plus oder minus 3,7 Prozentpunkten sowie 1.009 Eltern von Kindern in dieser Altersgruppe mit einer Fehlerquote von plus oder minus 4,1 Prozentpunkten.

„Die Generation Alpha ist unternehmerisch veranlagt. Sie hat ihr eigenes Geld. Manchmal wissen ihre Eltern nicht einmal, dass sie Geld haben“, sagt Pedersen. „Sie sind alle stark im Wiederverkaufsgeschäft engagiert“, fügt Ali Furman, Leiterin der Verbrauchermärkte bei PwC, hinzu. „Sie betreiben Online-Auktionen, kaufen und verkaufen und nehmen an diesen Märkten teil, und sie verdienen Geld. Und selbst wenn sie das nicht tun, bekommen sie Taschengeld für Hausarbeit und kleine Jobs, und es ist ihnen wirklich wichtig, Geld zu verdienen.“

Die Wiederverkaufsplattform Depop hat eine Mindestaltersgrenze von 13 Jahren für Verkäufer auf ihrer Plattform; Verkäufer unter 18 benötigen möglicherweise die Erlaubnis und Unterstützung eines Elternteils bei den Zahlungsverkehr.

Obwohl diese jungen Menschen oft wissen, wie man Geld ausgibt, wünschen sich viele ihrer Eltern auch, dass ihre Kinder über die Zukunft nachdenken und anfangen, Spar- oder Anlageportfolios aufzubauen. Familien verfügen über eine Vielzahl von Instrumenten, um dieses Ziel zu unterstützen. Es gibt staatlich geförderte Konten wie 529-Sparpläne für Bildungsausgaben sowie 530A- oder Trump-Konten, die Familien nutzen können, um Anlageportfolios für ihre Kinder aufzubauen. Große Online-Brokerage-Häuser ermöglichen es Eltern zudem, Treuhandkonten (custodial accounts) für Kinder zu eröffnen, damit sie im Namen ihres Kindes investieren können. Eltern, deren Kinder Einkommen erzielen, können auch ein reguläres Treuhand- oder Roth-Treuhand-Altersvorsorgekonto (Roth IRA) für sie eröffnen.

Darüber hinaus bieten Unternehmen wie Acorns und Greenlight Konten an, die Kindern helfen sollen, selbstständig in Investitionen einzusteigen. Acorns' Early Invest ist ein Treuhandkonto, das mit einer kinderfreundlichen App verbunden ist, während Greenlights Investmentangebot für Jugendliche ein Brokerage-Konto ist, das auf den Namen des Elternteils oder Erziehungsberechtigten geführt wird. Das Kind kann Handelsanfragen stellen, die der Elternteil genehmigen muss. Kinder können jedoch keine dieser Konten eigenständig eröffnen.

Daher sollten Eltern ihren Kindern helfen zu verstehen, wie Investitionen funktionieren, einschließlich der Vorteile – und Risiken – des Einsatzes von Geld an der Börse, so Finanzexperten. „Gutes Geldmanagement dreht sich um Abwägungsentscheidungen, und wir wollen Kindern so früh wie möglich beibringen, über die Konsequenzen und Abwägungsentscheidungen nachzudenken“, sagt Noah Kerner, CEO von Acorns. „Wenn Sie mehr ausgeben, sparen Sie weniger, und wenn Sie mehr sparen, wächst Ihr Geld vielleicht [nicht so stark wie möglich] durch Investitionen.“

Bildung macht Geldkonzepte für Kinder weniger einschüchternd

Bellen Woodard verdient seit ihrem Kindesalter, als sie mit etwa sechs Jahren als Model arbeitete, ihr eigenes Geld. Oft wollte sie ihre Einnahmen an Wohltätigkeitsorganisationen spenden oder einen Teil davon verwenden, um Spielzeug zu kaufen, sagt sie. Geld schien „viel größer“ zu sein, als sie als kleines Kind herausfand, wie es funktioniert, sagt Woodard, die jetzt 15 Jahre alt ist. Die Beispiele, die ihre Eltern und ihre vier älteren Brüder vorgaben, halfen ihr zu lernen, wie sie eigene Konsumentscheidungen treffen kann.

Mit Hilfe ihrer Eltern und Brüder sowie des Geldes, das sie vom Modeling verdiente, gründete Woodard mit nur acht Jahren More Than Peach, eine Kunstmarke, die Inklusion fördert. Die Produkte der Marke werden bei Target verkauft, und Woodard hat zwei hochgelobte Kinderbücher verfasst. Sie ist Mitglied im Kid Advisory Board von Acorns, das darauf abzielt, die finanzielle Bildung junger Sparer und Anleger zu fördern. Die Unternehmerin und Aktivistin denkt bereits über größere Geldziele nach, wie das Sparen für den Kauf ihres eigenen Autos kurz nach ihrem 16. Geburtstag.

Woodard sagt, dass viele ihrer Gleichaltrigen oft in Trends wie den Kauf von Hautpflegeprodukten und Make-up aufgehen. Und obwohl Woodard gerne Kleidung kauft, insbesondere in Second-Hand-Läden, und ihr Geld dafür ausgibt, mit Freunden ins Einkaufszentrum oder ins Kino zu gehen, versucht sie, bei diesen Konsumentscheidungen umsichtig zu sein. Sie schätzt, dass ihr eigenes Geld ihr die Unabhängigkeit gibt, für die Dinge auszugeben, die sie möchte, aber ihre höhere Priorität liegt darin, für kurzfristige Ziele wie das Auto oder langfristige Ziele wie das Bezahlen des College-Studiums und ihrer Zukunft nach der Schule zu sparen, sagt sie.

Es hilft, dass Woodard in der Schule einen obligatorischen Kurs zur persönlichen Finanzplanung besucht. Einige der Geldkonzepte, wie die Investition in die Börse, waren anfangs einschüchternd, sagt sie, aber weniger, nachdem sie sie studiert und verstanden hatte. Ihre Eltern hätten „Geld“ in Gesprächen während des Aufwachsens von Woodard und ihren Brüdern nicht in den Mittelpunkt gestellt, sagt ihre Mutter Tosha Woodard. Sie hatte immer Zugang zu ihrem eigenen Geld und nutzte als kleines Kind Spardosen, bis sie mit acht oder neun Jahren zu einer Debitkarte mit einem gemeinsamen Konto mit ihren Eltern wechselte. Bellens Eltern konzentrierten sich eher darauf, die Talente und Interessen ihrer Kinder wie Unternehmertum und Bildung zu fördern und ihre Bestrebungen zu unterstützen.

Kinder lernen oft mittelbar über die Handlungen ihrer Eltern etwas über Geld, sagt Brittney Castro, eine zertifizierte Finanzplanerin bei der Finanztechnologie-Plattform Chime. „Eines der besten Dinge, die Sie als Elternteil tun können, ist, offensichtlich einfach Ihre eigenen Finanzen in Ordnung zu bringen und wirklich darauf zu achten, welche Worte Sie im Zusammenhang mit Geld verwenden oder welche Mentalität Sie gegenüber Geld haben, wie Sie täglich mit Geld umgehen, denn Kinder nehmen all das auf, ob Sie sich dessen bewusst sind oder nicht“, sagt sie.

Hintergrund: Was bisher geschah

Bereits am 12.04.2026 berichtete aktien.news, dass steigende Kosten und ein schwieriges wirtschaftliches Umfeld immer mehr Eltern dazu zwingen, offen mit ihren Kindern über Geld zu sprechen. Eine am 31. März 2026 veröffentlichte Umfrage des Finanzsoftwareunternehmens Intuit unter 2.000 US-amerikanischen Eltern mit Kindern unter 18 Jahren ergab, dass 64 Prozent der befragten Eltern durch die jüngsten finanziellen Herausforderungen transparenter mit ihren Kindern über die Verwaltung der Familienfinanzen geworden sind; 66 Prozent gaben an, Kaufwünsche ihrer Kinder häufiger abzulehnen und dabei die Gründe zu erläutern.

Am 19.09.2026 berichtete aktien.news, dass viele Mitglieder der Generation Z bereits in jungen Jahren in den Aktienmarkt investieren – oft mit der finanziellen Unterstützung ihrer Eltern, während steigende Wohnkosten und hohe Lebenshaltungsausgaben die Budgets belasten.

Zu den sogenannten Trump-Konten liegen zwei frühere Berichte vor: Am 15.08.2026 berichtete aktien.news, dass Eltern in den USA laut neuen Regelungsvorschlägen des US-Finanzministeriums eine Steuererleichterung von bis zu 2.500 Dollar erhalten könnten, sofern der jeweilige Arbeitgeber die neue Regelung mitträgt. Am 27.06.2026 berichtete aktien.news, dass die Konten seit dem offiziellen Start am 4. Juli im Fokus vieler amerikanischer Familien stehen und es sich laut einem Bericht des Wissenschaftlichen Dienstes des US-Kongresses im Wesentlichen um eine Form der traditionellen IRA handelt, die für Kinder unter 18 Jahren verfügbar ist.

Was das für Anleger bedeutet

Eltern haben verschiedene Möglichkeiten, ihren Kindern den Umgang mit Geld nahezubringen und sie beim Sparen für ihre Zukunft zu unterstützen. Sie können bei vielen Banken ein gemeinsames Sparkonto mit ihrem Kind eröffnen, solange der Elternteil der Hauptkontoinhaber ist. Hochverzinsliche Sparkonten (High-yield savings accounts) bieten in der Regel höhere Zinssätze als traditionelle Sparkonten.

Familien, die erwarten, dass ihr Kind ein College besuchen wird, könnten erwägen, einen 529-Sparplan zu eröffnen, der steuerliche Vorteile bietet, wie zinsfreies Wachstum bei Verwendung für qualifizierte Bildungsausgaben und potenziell staatssteuerlich absetzbare Einzahlungen. Die Mittel auf den Konten können für eine Vielzahl qualifizierter Bildungsausgaben verwendet werden, einschließlich Studiengebühren an Colleges und Berufsschulen sowie für qualifizierte professionelle Lehrstellen. Ein Erwachsener muss das Konto eröffnen und verwalten, aber ein Kind kann ebenfalls eigenes Geld einzahlen.

Neu eingeführte 530A- oder Trump-Konten bieten eine weitere Möglichkeit für Eltern, für ihre Kinder zu investieren. Sie funktionieren ähnlich wie individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs). Für die Jahre 2026 und 2027 können die Einzahlungen auf die Konten bis zu 5.000 Dollar pro Jahr betragen. Auszahlungen sind im Allgemeinen nicht vor dem Kalenderjahr erlaubt, in dem der Begünstigte 18 Jahre alt wird. Ab diesem Jahr wird das Konto im Allgemeinen wie eine IRA besteuert, was bedeutet, dass Auszahlungen steuerpflichtig sind und eine 10-Prozent-Strafe anfällt, wenn Sie das Geld vor dem 59. Lebensjahr entnehmen, mit einigen Ausnahmen wie der Nutzung der Mittel für Bildungskosten oder den Kauf einer ersten Immobilie.

Anlagekonten können großartig sein, um Vermögen aufzubauen und Ihrem Kind dabei zu helfen, gute Geldgewohnheiten zu entwickeln, während es die Kraft des Zinseszinses lernt. Selbst wenn Sie oder das Kind nicht viel einzahlen, „geht es beim ganzen Prinzip darum, die Gewohnheit aufzubauen“, sagt Castro.

Eltern können ihre Kinder mit weniger Auszahlungsbeschränkungen als bei 529- und 530A-Konten durch Treuhand-Brokerage-Konten, sogenannte UTMA- oder UGMA-Konten, in Investments einsteigen lassen. Diese Brokerage-Konten, die Eltern für jedes Kind unter 18 Jahren eröffnen können, ermöglichen es Kindern – unterstützt von ihren Eltern beim Management der Konten –, Anlageportfolios mit Aktien, Investmentfonds und Anleihen aufzubauen. Kinder erhalten die volle Kontrolle über das Konto, wenn sie ein bestimmtes Alter erreichen, zwischen 18 und 25 Jahren, je nach Bundesstaat.

Für Kinder, die Geld verdienen, möchten Eltern möglicherweise ein Treuhand-IRA oder Roth-IRA im Namen ihres Kindes eröffnen. Eltern können bis zu dem geringeren der beiden Beträge einzahlen: dem regulären maximalen Beitragslimit von 7.500 Dollar im Jahr 2026 oder den gesamten jährlichen Verdiensten ihres Kindes. Darüber hinaus bietet Fidelity Teen-Investmentkonten an, die von Eltern eröffnet, aber von den Teenagern verwaltet werden, die ihre eigenen Investitionsentscheidungen treffen können, allerdings mit gewissen Schutzvorkehrungen – Teens können beispielsweise nicht über diese Konten in Kryptowährungen oder Fremdwährungen investieren. Charles Schwab bietet gemeinsame Brokerage-Konten für Teenager und ihre Eltern an. Das richtige Konto oder Tool hängt von den spezifischen finanziellen Zielen Ihrer Familie und Ihres Kindes ab, sagt Castro.

Ausblick

Konkrete Prognosen zur weiteren Entwicklung der Generation Alpha enthält die Quelle nicht. Klar ist aus den vorliegenden Berichten lediglich: Die 530A- oder Trump-Konten gelten für die Jahre 2026 und 2027 mit Einzahlungen bis zu 5.000 Dollar pro Jahr, Auszahlungen sind im Allgemeinen erst ab dem Kalenderjahr erlaubt, in dem der Begünstigte 18 Jahre alt wird. Für das laufende Jahr 2026 nennt die Quelle zudem ein maximales Beitragslimit von 7.500 Dollar für Roth-IRA-Konten. Wie sich das Spar- und Anlageverhalten der jungen Generation darüber hinaus entwickelt, bleibt offen.

Kurz erklärt

• Generation Alpha: Bezeichnung der PwC für Kinder im Alter von 7 bis 14 Jahren, die über eigenes Geld verfügen und eigenständig Konsumentscheidungen treffen.
• 529-Sparplan: Staatlich gefördertes US-Konto für Bildungsausgaben, das steuerliche Vorteile wie zinsfreies Wachstum bei qualifizierter Verwendung bietet.
• Treuhandkonto (custodial account): Von einem Erwachsenen für ein Kind eröffnetes Konto, das dem Kind später die volle Kontrolle überträgt.
• Roth IRA: US-Altersvorsorgekonto, in das Eltern für Kinder mit eigenem Einkommen einzahlen können.