US Senat verhört Banken wegen Opportunismus während der Pandemie

Trotz ihrer Hallmark-artigen TV-Werbung, in der sie ihre kundenorientierten Prioritäten hervorheben, sind Banken nicht gerade die Lieblingsinstitutionen der breiten Öffentlichkeit, und die Nachwirkungen der Pandemie rücken sie noch deutlicher in den Fokus.  Auch wenn die Banken selbst ein Loblied auf ihren Umgang mit der Pandemie singen, mit vielen Oden an ihre Bemühungen, den Bedürftigen zu helfen, ist die Bundesregierung nicht unbedingt einverstanden.  Anfang dieser Woche erschienen die sechs größten Bank-CEOs vor dem Senat zu einer Anhörung des Bankenausschusses über die Aufsicht über die Wall-Street-Firmen. Im Mittelpunkt stand die Tatsache, dass die COVID-19-Krise die Profitabilität der Banken nicht bedroht hat; dennoch haben die Banken während der Pandemie nicht viel getan, um den einfachen Menschen zu helfen. Anders als bei der Finanzkrise 2008, als 27 Banken untergingen, berührte die Pandemie die sechs größten Banken aus einer vergleichenden Perspektive kaum.  Die gesamte Branche verzeichnete im Jahr 2020 einen Gewinn von 147,9 Mrd. $, was einem Rückgang von 36,5 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Und im Gegensatz zu anderen Branchen erzielten die sechs größten Banken im Jahr 2020 ordentliche Gewinne, angeführt von JPMorgan mit 29,1 Mrd. $, Bank of America mit 17,9 Mrd. $ und Wells Fargo mit 3,1 Mrd. $. Und als sich die Wirtschaft Ende letzten Jahres zu erholen begann, taten dies auch die Banken - viele von ihnen übertrafen die Schätzungen für Q1 2021. Darüber hinaus sahen die meisten Bank-CEOs ihre Gehaltsschecks im Jahr 2020 aufgebläht. Dennoch sagten die CEOs dem Bankenausschuss des Senats, dass sie unter anderem Kleinunternehmern halfen und daran arbeiteten, die Vermögenslücke zwischen den Rassen zu verringern. Senatorin Elizabeth Warren kaufte es nicht. Sie nannte solche Erklärungen der Wohltätigkeit von Großbanken "einen Haufen Blödsinn". "Egal, wie man es zu drehen versucht, das vergangene Jahr hat gezeigt, dass Unternehmensgewinne für die Bank wichtiger sind als ein wenig Hilfe für kämpfende Familien anzubieten, selbst wenn wir uns mitten in einer weltweiten Krise befinden", sagte Warren. Warren und andere demokratische Senatoren sahen in den hohen Bankgewinnen ein Zeichen dafür, dass die Banken während der Pandemie übermäßig viele Gebühren und Zinsen von Verbrauchern und Unternehmen einnahmen. Die Banken berechnen normalerweise Überziehungsgebühren, wenn der Kunde sein Girokonto überzieht. Anstatt zuzulassen, dass eine Debitkarte abgelehnt wird oder ein Scheck platzt, deckt die Bank die Differenz ab und berechnet eine Überziehungsgebühr, in der Regel etwa 30 bis 35 Dollar. Der Senat konzentrierte sich besonders auf die Politik von JPMorgan Chase in Bezug auf Überziehungsgebühren und sagte, dass die Bank während der Krise 1,46 Milliarden Dollar an Überziehungsgebühren einnahm.  Aber JPMorgan ist damit nicht allein, denn Amerikas große Banken nehmen jedes Jahr mehr als 11 Milliarden Dollar an Überziehungsgebühren und ähnlichen Gebühren ein. Zwar haben sich einige Banken dazu entschlossen, auf diese Gebühren (speziell Überziehungsgebühren) zu verzichten, aber das kostet die Verbraucher im Jahr 2020 immer noch 12,4 Milliarden Dollar.  Ohne die Anreizzahlungen wären die Verluste im letzten Jahr schätzungsweise dreimal so hoch gewesen, da die Überziehungen viel häufiger gewesen wären.  Keine der 10 größten Banken hat während der Krise eine dauerhafte Entlastung von Überziehungsgebühren angeboten. Im Gegenteil: Letztes Jahr stimmte die TD Bank zu, 122 Millionen Dollar zu zahlen, um Ansprüche im Zusammenhang mit Überziehungsmissbrauch zu begleichen. Im März stimmte die Bank of America zu, 75 Millionen Dollar zu zahlen, um einen Rechtsstreit beizulegen, in dem sie beschuldigt wurde, Überziehungsgebühren von Kunden zu verlangen, die sie nicht verdient hatte. Mehrere Studien zu diesem Thema kommen zu einem Konsens: Die meisten Überziehungsgebühren werden von Amerikanern mit niedriger Bonität, von farbigen Menschen und von Amerikanern, die in relativ einkommensschwachen Vierteln leben, bezahlt.