Trump-Konten: Wie sie die Rentenlücke bei Frauen beeinflussen

Die sogenannten Trump-Konten – offiziell als 530A-Konten bekannt – sollen jungen Amerikanern helfen, frühzeitig finanzielle Rücklagen aufzubauen. Der offizielle Start ist für den 4. Juli geplant. Bis Mitte Juni wurden bereits mehr als 6 Millionen Kinder für diese Konten angemeldet. Ob das neue Instrument die strukturelle Rentenlücke zwischen Männern und Frauen verringern kann, ist laut Experten jedoch fraglich.

Aktuelle Daten zeigen das Ausmaß des Problems: Laut dem Bericht „How America Saves 2026" von Vanguard belief sich der durchschnittliche Kontostand auf 401(k)-Vorsorgekonten bei Männern Ende 2025 auf 194.597 US-Dollar – bei Frauen waren es lediglich 146.476 US-Dollar. Dabei sparen Frauen gemessen an ihrem Gehalt sogar einen größeren Anteil als Männer. Die Lücke entsteht also nicht durch mangelnde Sparbereitschaft, sondern durch strukturelle Nachteile.

Ein wesentlicher Faktor ist das geringere Durchschnittseinkommen von Frauen. Laut dem US-Arbeitsministerium verdienen Frauen 81 Cent für jeden Dollar, den Männer verdienen. Hinzu kommen längere Auszeiten vom Arbeitsmarkt, die häufig durch die Pflege von Familienangehörigen entstehen. Drei von fünf pflegenden Angehörigen sind Frauen, wie ein Bericht der AARP und der National Alliance for Caregiving aus dem Jahr 2025 belegt.

Wie die Trump-Konten funktionieren

Nach dem offiziellen Start am 4. Juli können Eltern, Erziehungsberechtigte, Großeltern und andere Personen jährlich bis zu 5.000 US-Dollar aus bereits versteuertem Einkommen einzahlen – und zwar bis zum Jahr vor dem 18. Geburtstag des Begünstigten. Babys, die zwischen 2025 und 2028 geboren werden und über ein Trump-Konto verfügen, erhalten eine staatliche Ersteinlage von 1.000 US-Dollar vom Finanzministerium. Arbeitgeber dürfen zusätzlich bis zu 2.500 US-Dollar pro Arbeitnehmer und Jahr beisteuern, was auf die jährliche Beitragsgrenze von 5.000 US-Dollar angerechnet wird.

Qualifizierte gemeinnützige Organisationen sowie staatliche und lokale Behörden können ebenfalls Beiträge leisten, die nicht unter die jährliche Obergrenze fallen. Sobald der Begünstigte das 18. Lebensjahr erreicht, gelten im Allgemeinen die Regeln für traditionelle individuelle Rentenkonten (IRAs). Abhebungen vor dem Alter von 59,5 Jahren werden – von bestimmten Ausnahmen abgesehen – mit einer Strafgebühr von 10 Prozent für vorzeitige Entnahmen belegt.

Zu den Ausnahmen zählen unter anderem Ausgaben für die höhere Bildung, bis zu 10.000 US-Dollar für den Kauf des ersten Eigenheims, 5.000 US-Dollar für die Geburt oder Adoption eines Kindes, 1.000 US-Dollar jährlich für persönliche Notfälle sowie medizinische Ausgaben und Krankenversicherungsprämien während der Arbeitslosigkeit.

Indirekte Vorteile für Frauen möglich

Teresa Ghilarducci, Professorin für Wirtschaftswissenschaften an der New School in New York, sieht zumindest indirekte positive Effekte für die Altersvorsorge von Frauen. Wenn Kinder über eigenes Vermögen verfügen, stünden Familien weniger unter Druck, jede finanzielle Krise aus dem Gehalt der Mutter, durch Schulden oder die künftige Altersvorsorge zu bewältigen, so Ghilarducci.

Diese Einschätzung wird durch eine Studie des Rentendienstleisters TIAA und des AgeLab des Massachusetts Institute of Technology aus dem Jahr 2019 gestützt. In Fokusgruppen beschrieben insbesondere Frauen den Kampf, ihre eigene finanzielle Sicherheit im Alter zu opfern, um die Ausbildung und das Wohlergehen ihrer Kinder an erste Stelle zu setzen.

Elterliche Vorurteile bleiben ein Problem

Dennoch warnt Ghilarducci vor übertriebenen Erwartungen. Das für Neugeborene unabhängig vom Geschlecht verfügbare Startkapital von 1.000 US-Dollar zeige zwar, dass „jedes Kind einen Vermögenswert verdient". Doch danach könnten familiäre Muster zurückkehren: „Ein staatliches Startkapital kann private Voreingenommenheit nicht auslöschen", so die Ökonomin.

Tatsächlich belegt ein Bericht von T. Rowe Price aus dem Jahr 2017 entsprechende Ungleichheiten im elterlichen Sparverhalten. Unter Eltern, die ausschließlich Söhne haben, hatten 50 Prozent Mittel für die Ausbildung ihrer Kinder zurückgelegt – bei Eltern mit ausschließlich Töchtern waren es nur 39 Prozent. Eltern von Söhnen waren zudem eher bereit, die gesamten Ausbildungskosten zu übernehmen (17 Prozent gegenüber 8 Prozent bei Töchtern) und priorisierten das Sparen für die Ausbildung ihrer Söhne häufiger gegenüber der eigenen Altersvorsorge.

Wie die Kinder das in den Trump-Konten angesparte Geld letztendlich verwenden werden, bleibt abzuwarten. Das neue Instrument bietet zweifellos eine Chance für langfristigen Vermögensaufbau – ob es jedoch die tief verwurzelten strukturellen Ungleichheiten bei der Altersvorsorge von Frauen beseitigen kann, werden erst die kommenden Jahre zeigen.