Pekings kommunistische Regierung will eigenen Zahlungsdienst etablieren

Letztes Jahr zeigten sich massive Risse in Jack Ma's weitläufigem Internet- und Mobilfunkimperium, nachdem die chinesischen Behörden den mit Spannung erwarteten 37 Milliarden Dollar schweren Börsengang der Ant Group vereitelten. Jack Ma ist der Gründer und ehemalige CEO der Alibaba Group Holding Ltd. (NYSE: BABA), der früher die Ant Group gehörte, als diese noch als Ant Financial und Alipay bekannt war. Die Investoren erwarteten, dass Alibaba einen hohen Preis zahlen würde, insbesondere nach Ma's Ausbruch der Kritik an der Art und Weise, wie Chinas staatliche Banken arbeiten. Wie sich herausstellte, lagen sie damit richtig: Die chinesischen Aufsichtsbehörden verhängten gegen Alibaba eine Geldstrafe in Höhe von 2,75 Milliarden Dollar wegen Kartellrechtsverstößen - ein Rekord für ein chinesisches Unternehmen. Peking klagte Alibaba wegen Antimonopolverstößen an, weil es seine marktbeherrschende Stellung missbraucht habe. Die staatliche Behörde für Marktregulierung (SAMR) stellte fest, dass Alibaba seine Marktdominanz seit 2015 missbraucht habe, indem es seinen Händlern die Nutzung anderer Online-E-Commerce-Plattformen untersagt habe. Doch Beobachter, die glaubten, die Behörden seien völlig besänftigt, haben den Zorn der Regierung deutlich unterschätzt: Peking fördert nun eine digitale Währung, die eindeutig die Dominanz von Alipay und WeChat, den führenden digitalen Zahlungsplattformen des Landes, unterbieten soll. "Die Leute werden erkennen, dass digitale Yuan-Zahlungen so bequem sind, dass ich mich nicht mehr auf Alipay oder WeChat Pay verlassen muss", sagte ein Bankbeamter, der an der Einführung des e-CNY beteiligt ist, gegenüber Reuters unter der Bedingung der Anonymität. Alipay und WeChat Pay kontrollieren zusammen 94% des chinesischen Online-Zahlungsmarktes. Nicht weniger als sechs große Staatsbanken haben im Stillen für den digitalen Yuan oder e-CNY geworben, eine staatlich geförderte digitale Währung, die in erster Linie für den inländischen Gebrauch gedacht ist und Münzen und Bargeld im Umlauf ersetzen soll. Offenbar arbeitet die People's Bank of China (PBOC) seit 2014 an e-CNY. Die PBOC hat eine Reihe von Versuchen mit dem digitalen Yuan in größeren Städten Chinas durchgeführt, obwohl eine nationale Einführung noch aussteht. Die Pilotprojekte werden in Form von Lotterien durchgeführt, bei denen die PBOC im Vorfeld eines Einkaufsfestes am 5. Mai "rote Umschläge" mit kostenlosem digitalen Bargeld oder Rabatten an Online-Shopper verteilt. Interessanterweise können die digitalen Geldbörsen mit einem Dutzend beliebter Apps wie JD.com, Meituan, Didi und Bilibili verknüpft werden, aber auffälligerweise nicht mit Alipay oder WeChat. Mit anderen Worten: Keine der teilnehmenden Banken kann digitale Yuan zwischen ihren digitalen Geldbörsen und Alipay oder WeChat transferieren. Peking mag die Tatsache nicht, dass WeChat Pay und Alipay zufällig einen Ozean von Daten besitzen, was wahrscheinlich Sinn macht, wenn man bedenkt, dass Big Data Reichtum ist, und wer Daten besitzt, dem geht es gut. Chinas Entwicklung einer souveränen digitalen Währung ist ähnlichen Initiativen in anderen großen Volkswirtschaften weit voraus und ist Teil des harten Durchgreifens von Präsident Xi gegen Kartellpraktiken in Chinas Geschäftswelt. In den letzten zehn Jahren hat sich die Ant Group zu einem One-Stop-Shop für alles von Online-Zahlungen und Finanzinvestitionen bis hin zum Anbieten von Krediten und zahlreichen anderen Finanzdienstleistungen entwickelt und ist mit über 700 Millionen monatlichen Nutzern zum mächtigsten Fintech der Welt aufgestiegen. Jack Ma gründete Alipay, eine Tochtergesellschaft von Ant Financial, im Jahr 2004, um chinesischen Kunden, die keine Kredit- und Debitkarten hatten, eine einfache Möglichkeit zu bieten, auf dem riesigen Online-Marktplatz einzukaufen. Die Plattform ist stetig gewachsen und hat heute 1,3 Milliarden Nutzer. Es wurde erwartet, dass die doppelte Börsennotierung von Ant Financial an den Börsen in Hongkong und Shanghai mindestens 35 Milliarden Dollar einbringen würde. Als Alipay wuchs, entdeckte Jack Ma, dass die Banken nicht annähernd genug taten, um kleine Unternehmen zu unterstützen, und begann, sie mit kleinen Krediten zu fördern. Im Jahr 2010 wurde Alipay aus Alibaba ausgegliedert, nachdem die Behörden erklärt hatten, dass die Plattform eine neue Lizenz für den Betrieb benötigt. Bis 2013 hielt Alipay Kundengelder im Wert von Milliarden von Dollar auf einem Treuhandkonto. Zu dieser Zeit kam das Unternehmen auf die Idee, ungenutzte Kundengelder in Geldmarktfonds zu investieren, um ein Einkommen zu erzielen. Der Geldmarktfonds, bekannt als Yu'e Bao für "übrig gebliebener Schatz", ermöglicht es Kunden, bereits ab 0,01 Yuan (0,0015 $) zu investieren. Der Fonds zahlt Zinssätze, die um mehrere Punkte höher sind als die, die Banken für kurzfristige Einlagen zahlen. Dies ist möglich, weil der Fonds aufgrund seines Status in risikoreichere Produkte investieren kann, als es Banken erlaubt ist.