72% der Amerikaner bremsen Finanzziele für mehr Lebensfreude

„Maxxing" ist derzeit absolut in Mode. Amerikaner, insbesondere die Generation Z, haben sich einer Reihe viraler Trends angeschlossen, die darauf abzielen, nahezu jeden Bereich des Lebens zu optimieren – sei es „PTO-maxxing" beim Urlaub oder „Fibermaxxing" bei der Ernährung. Auch das „Moneymaxxing", also die Optimierung der Finanzstrategie, hat sich durchgesetzt.

Doch eine neue Umfrage des digitalen Finanzdienstleisters SoFi mit mehr als 4.000 US-Erwachsenen zeigt eine überraschende Entwicklung: 72 Prozent der Amerikaner sind bereit, bei ihren finanziellen Zielen langsamer voranzukommen, um ihren Familien beizustehen, Urlaub zu machen und sinnstiftende Erinnerungen zu schaffen. Die Erhebung fand im Juli statt und weist eine Fehlermarge von plus/minus 1,53 Prozentpunkten auf.

Lifemaxxing als Gegenbewegung zum reinen Sparen

Im Großen und Ganzen verfolgen Amerikaner verschiedene finanzielle Ziele wie den Kauf eines Eigenheims, die Altersvorsorge oder die Unterstützung ihrer Familien. Gleichzeitig möchten sie einfach ihr Leben genießen – selbst wenn dies bedeutet, länger zu brauchen, um diese Ziele zu erreichen. Man könnte dies als „Lifemaxxing" bezeichnen.

„Man kann alles haben, was man will. Man kann nur nicht alles haben, was man will", sagt Brian Walsh, zertifizierter Finanzplaner und Leiter der Bereiche Advice and Planning bei SoFi. „Genau darum geht es bei dieser Idee: Man tritt einen Schritt zurück und sagt: ‚Okay, hier ist, was mir wichtig ist. Ich priorisiere es von oben nach unten und konzentriere meine Ressourcen auf diese Top-Prioritäten', und weist dann sein Budget entsprechend diesen Prioritäten zu."

Solange Einzelpersonen weiterhin ausreichend für ihre langfristigen finanziellen Ziele wie die Altersvorsorge aufwenden, könne Lifemaxxing laut Walsh „eine wirklich sehr positive Möglichkeit sein, die Finanzen eines Menschen wirklich zu maximieren".

Die Gratwanderung zwischen Genuss und Verantwortung

Es kann jedoch eine Gratwanderung sein. Übermäßige Ausgaben für das eigene Leben könnten in eine prekäre finanzielle Situation führen und es später im Leben erschweren, das eigene Glück zu maximieren, warnt Walsh. Obwohl unterhaltsame und sinnstiftende Lebenserfahrungen wie Reisen, Konzertbesuche oder Kinobesuche in den letzten Jahren teurer geworden sind, geben Amerikaner weiterhin Geld dafür aus.

Zum größten Teil scheinen die Individuen verantwortungsvoll zu lifemaxxen. Nur jeder dritte US-Erwachsene hat Schulden gemacht, um entweder eine soziale, familiäre oder Meilenstein-Veranstaltung auszurichten oder daran teilzunehmen, stellt SoFi fest. Für diejenigen jedoch, die solche Erfahrungen auf Kreditkarten oder andere Finanzierungsmodelle buchen, können diese Schulden langfristige Auswirkungen haben.

Wenn man einen Kreditkarten-Saldo trägt, können Zinsen akkumulieren und sich verzinsen, wodurch es schwieriger wird, den Saldo abzuzahlen, sagt Walsh. Zudem sei Geld, das zur Tilgung eines wachsenden Saldos verwendet wird, Bargeld, das man stattdessen für die Zukunft beiseite legen könnte.

Planung ist der Schlüssel

In einer idealen Welt wäre es immer möglich, im Voraus für ein Ereignis oder eine Reise zu sparen, das einem wichtig ist. Selbst wenn dies nicht die Realität ist, heißt das nicht, dass man darauf verzichten muss, sagt Walsh – man müsse lediglich planen. Angenommen, Sie werden zu einer Hochzeit eingeladen und erwägen, Flüge, ein Geschenk und ein Outfit auf eine Kreditkarte zu buchen.

„Es geht wirklich darum, einen Plan zu erstellen und zu sagen: ‚OK, mein Ziel ist es, diese Kreditkartenschuld, die ich aufgenommen habe, innerhalb von sechs Monaten abzuzahlen. Hier ist die verfügbare Ausgabe, die ich reduziere, und die Opfer, die ich im nächsten halben Jahr bringe', um dies Wirklichkeit werden zu lassen", so Walsh.

Sechs Monate lang zu Hause zu essen oder einen anderen Urlaub zu verschieben, um an der Hochzeit teilzunehmen, mag eine Herausforderung sein. Aber es ist besser, als sofort Schulden anzuhäufen, ohne einen Plan zur Rückzahlung – ein Schritt, der in schwierige Umstände führen kann. „Solange Sie einen Reaktionsplan haben, halte ich das für viel realistischer, als den Menschen einfach zu sagen: ‚Oh, Sie müssen für jedes einzelne Vorhaben im Voraus sparen.' Menschen sind keine Roboter", sagt er.

Lebensfreude als neuer Maßstab für finanziellen Erfolg

Traditionell wurde finanzieller Erfolg an Vermögenswerten gemessen, wobei der Besitz eines Eigenheims, das Erreichen bestimmter Werte im Rentenkonto oder ein sechsstelliges Gehalt als Marker dafür dienten, dass man „es geschafft" hat. Doch die Amerikaner sagen, dass allein die Fähigkeit, das Leben zu genießen, ein wichtiger Meilenstein finanziellen Erfolgs ist.

Einige 59 Prozent der Befragten geben an, dass Lebensfreude der Maßstab ist, an dem sie ihren finanziellen Fortschritt definieren, verglichen mit 27 Prozent, die sagen, dass der Besitz eines Hauses Erfolg repräsentiert, laut SoFi. Für jüngere Amerikaner könnte dies teilweise an den Hindernissen liegen, einige dieser traditionellen Meilensteine zu erreichen. Breitere wirtschaftliche Bedingungen wie erhöhte Immobilienpreise, Studentenschuldenlasten und Löhne, die kaum mit der Inflation Schritt gehalten haben, haben diese Meilensteine schwerer erreichbar gemacht.

Die meisten, 62 Prozent der Generation Z und der Millennials, wollen weiterhin komfortabel in Rente gehen, aber nur 46 Prozent sind zuversichtlich, dass dies gelingen wird. Ähnlich wollen 63 Prozent schuldenfrei sein, aber nur 55 Prozent sind zuversichtlich, dass dies der Fall sein wird. 67 Prozent wollen ein Haus besitzen, verglichen mit 62 Prozent, die zuversichtlich sind, dies zu tun.

Andererseits sagt Walsh: „Die Definition von finanzieller Unabhängigkeit und finanzieller Freiheit entwickelt sich in der realen Welt tatsächlich weiter." „In Wahrheit gibt es verschiedene Stadien der finanziellen Unabhängigkeit, und ich denke tatsächlich, dass es sehr gut ist, dass die Menschen die früheren Stadien der finanziellen Unabhängigkeit annehmen", fügt er hinzu. „Wenn man seinen Marker und sein Ziel etwas setzt, das erst in einigen Jahrzehnten erreicht wird, ist es wirklich sehr schwer, motiviert zu bleiben."