Stabile Banken in der Euro-Zone
EZB-Bankenprüfung 2023 zeigt Widerstandsfähigkeit trotz unsicherem wirtschaftlichen Umfeld und erhöhten Kapitalanforderungen
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat in ihrer jährlichen Bankenprüfung (SREP) für das Jahr 2023 festgestellt, dass die Banken in der Euro-Zone trotz anhaltender Konjunkturschwäche und verschärfter Finanzierungsbedingungen gut dastehen. Dies stellt eine erfreuliche Nachricht für den Bankensektor dar, der in den letzten Jahren mit verschiedenen Herausforderungen konfrontiert war. Laut den Berichten der EZB haben keine Banken Kapitalniveaus unterhalb der Gesamtsumme aus Kapitalanforderungen und -empfehlungen sowie Puffern ausgewiesen. Im Vorjahr hatte es noch eine Bank gegeben, die diese Anforderungen nicht erfüllt hatte.
Die EZB äußerte sich positiv über die Stabilität und Widerstandsfähigkeit des Bankensektors in der Euro-Zone. Im Durchschnitt verfügen die Geldinstitute über eine solide Kapital- und Liquiditätsausstattung, die weit über den aufsichtlichen Anforderungen liegt. Dies ist ein ermutigendes Zeichen für die Finanzstabilität in der Region.
Allerdings hat die EZB bei 20 Banken die Kapitalanforderungen erhöht, da sie nicht ausreichend Vorsorge für mögliche faule Kredite getroffen hatten. Dies unterstreicht die Bedeutung einer angemessenen Risikobewertung und -managementpraktiken für Banken. Trotzdem betont die EZB, dass die Gewinnstärke der Banken in der Euro-Zone auf ein Niveau zurückgekehrt ist, das seit einem Jahrzehnt nicht mehr gesehen wurde. Dies stärkt ihre Fähigkeit, möglichen externen Schocks standzuhalten.
Die Einschätzung der EZB wird auch durch die EU-weiten Stresstests gestützt. Dennoch bleibt die schwache Konjunkturprognose eine potenzielle Risikoquelle für europäische Banken. Obwohl die gestiegenen Zinsen vorübergehend die Profitabilität der Institute erhöht haben, wird dieser Effekt abnehmen, wenn die Banken die höheren Zinsen an die Sparer weitergeben.
Die Gesamtkapitalanforderung und -empfehlung für das harte Kernkapital (CET 1) werden für 2024 leicht ansteigen, wie von der EZB angegeben. Dies zeigt, dass die Aufsichtsbehörden weiterhin darauf achten, dass die Banken angemessen kapitalisiert sind, um möglichen Risiken zu begegnen. Seit Herbst 2014 ist die EZB für die Aufsicht über die großen Banken in der Euro-Zone verantwortlich und überwacht derzeit 109 Institute. Die Ergebnisse der jährlichen Bankenprüfung sind ein wichtiger Indikator für die Gesundheit des Bankensektors in der Region und für das Vertrauen der Anleger und Kunden in das Finanzsystem.