OCC-Bericht: US-Großbanken ließen politische Erwägungen einfließen
US-Aufsichtsbehörde OCC untersucht neun Großbanken und findet Richtlinien ohne klare, objektive Standards bei der Kundenvergabe.
Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC), die US-Bankaufsichtsbehörde im Geschäftsbereich des Finanzministeriums (Treasury), hat in einem umfassenden, am Mittwoch veröffentlichten Bericht festgestellt, dass einige der größten Banken der USA politische Erwägungen, öffentlichen Druck und soziale Bedenken in ihre Entscheidungen darüber einfließen ließen, wem sie Bankdienstleistungen gewähren. Für die Untersuchung prüfte die Behörde die neun größten nationalen Banken unter ihrer Aufsicht und wertete nahezu 100.000 Beschwerden sowie rund 420.000 Seiten Dokumente aus.
Das Ergebnis fällt deutlich aus: Alle neun Institute wandten Richtlinien zum sogenannten „Reputationsrisiko“ an, denen klare und objektive Maßstäbe fehlten. Nach Einschätzung des OCC könnten diese Richtlinien Kunden aufgrund ihrer politischen oder religiösen Ansichten sowie wegen rechtmäßiger geschäftlicher Aktivitäten benachteiligen. Die Überprüfung umfasste JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank und BMO Bank. Diese Institute hielten zusammen einen Großteil der Vermögenswerte bei den vom OCC beaufsichtigten Geschäftsbanken, als die Untersuchung im vergangenen Jahr auf Anordnung von Präsident Donald Trump begann.
Die Ergebnisse könnten dem Kummer, den Trump seit seiner Rückkehr ins Amt vorbringt, neue regulatorische Gewichtigkeit verleihen. Trump hat große Banken wiederholt beschuldigt und verklagt, Konservative zu diskriminieren. Er behauptete zudem, er sei nach dem Kapitol-Sturm am 6. Januar 2021 persönlich „debanked“ worden – also von seinen Bankkonten ausgeschlossen worden –, was die Banken jedoch bestreiten. Der Bericht erscheint einen Tag, nachdem das OCC und andere Aufsichtsbehörden der Treasury gegen die Bank of America wegen separater Verstöße gegen die Geldwäschebekämpfung Strafgelder in Höhe von mehr als 1,2 Milliarden US-Dollar verhängt haben. Gleichzeitig erklärte das OCC, es prüfe, ob die Bemühungen der Banken zur Einhaltung der Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung selbst zum Ausschluss von Kunden beigetragen haben.
Der Fall WePay und die „MAGA“-Liste
Zu den im Bericht hervorgehobenen Fällen gehört, dass die JPMorgan-Tochter WePay Konten von Händlern schloss, die Trump- und konservative Waren verkauften. Eine interne Screening-Liste enthielt Begriffe wie „MAGA“, „Make America Great“ und „America First“. Das OCC stellte jedoch fest, dass weder WePay noch JPMorgan formale schriftliche Standards dafür hatten, wann markierte Inhalte verbotene Hassreden oder Gewalt darstellten.
JPMorgan teilte dem Sender CNBC mit, dass seine Richtlinien Diskriminierung aufgrund politischer oder religiöser Ansichten verbieten. Der Prozess von WePay habe „unsere Erwartungen nicht erfüllt“, erklärte die Bank und fügte hinzu, sie habe das Problem behoben und das Geschäft seither eingestellt. Citi lehnte eine Kommentierung ab. Die anderen Banken reagierten nicht umgehend auf Anfragen zur Stellungnahme.
Das Bank Policy Institute, das große US- und ausländische Banken vertritt, erklärte in einer Mitteilung, die Branche unterstütze „klare und einheitliche Standards, die den Zugang fördern und gleichzeitig ein solides Risikomanagement gewährleisten“. Politische oder religiöse Überzeugungen sollten keinen Einfluss auf den Zugang zu Bankdienstleistungen haben, so der Verband.
Beispiele in beide politische Richtungen
Der Bericht fand auch Beispiele, die politisch in die andere Richtung zeigten. So lehnte Capital One Geschäftsbeziehungen mit einer Gruppe für Abtreibungsrechte ab, nachdem festgestellt worden war, dass etwa 95 Prozent seiner politischen Spenden an Demokraten gingen. Ebenso verzichtete die Bank auf eine Bildungsgruppe, deren politischer Arm ausschließlich demokratische Kandidaten unterstützte. Zudem lehnte sie eine Gruppe für Waffenrechte ab, aus Sorge, dass die Bankgeschäfte mit ihr als Unterstützung ausgelegt werden könnten.
Wie der Bericht andeutet, erstreckten sich diese Praktiken auch über offensichtlich politische Gruppen hinaus. Das OCC stellte Einschränkungen fest, die Schusswaffen, fossile Brennstoffe, private Gefängnisse, Tabak und Kryptowährungen betrafen. Die Bereitschaft einiger Banken, solche Geschäfte zu tätigen, schwankte je nach politischem Klima – was laut OCC zu einem „Pendeleffekt“ zwischen den Verwaltungen führt.
Das OCC ging am Mittwoch nicht so weit, Bußgelder oder Sanktionen bekannt zu geben, sagte jedoch, es erwäge zusätzliche Vorschriften, um politische oder religiöse Diskriminierung zu verhindern. Alle neun Banken gaben dem OCC an, ihre Richtlinien zur Sicherstellung eines fairen Zugangs seitdem überarbeitet oder konsolidiert zu haben. Der Aufseher erklärte jedoch, keine der Banken habe vergangene Entscheidungen zum Ausschluss von Kunden vollständig anerkannt oder ein umfassendes Programm zur Behebung der Situation für betroffene Kunden geschaffen.
Für deutsche Anleger ist der Bericht vor allem deshalb relevant, weil er die regulatorischen Risiken für US-Banken neu akzentuiert. Sollte das OCC tatsächlich zusätzliche Vorschriften erlassen, könnten sich Compliance-Anforderungen und Reputationsrisiken für die großen Institute weiter erhöhen – ein Faktor, der die Bewertung von US-Bankaktien künftig stärker beeinflussen dürfte.