Kinder und Geld: Der Weg zum finanziellen Erfolg
Vermögensaufbau für Kinder - Von Geldgeschenken bis zur richtigen Geldanlage
Geldgeschenke für Kinder sind oft umstritten, aber sie können einen wertvollen Beitrag zur finanziellen Bildung und zum langfristigen Vermögensaufbau junger Menschen leisten. Die Psychologin und Finanzcoachin Monika Müller betont, dass Geld per se keine negativen Eigenschaften hat und dass es auf die Art und Weise ankommt, wie es verwendet wird. Geldgeschenke können Kindern beibringen, verantwortungsbewusst mit Finanzen umzugehen und kreativ damit umzugehen.
Finanzplanerin Stefanie Kühn weist darauf hin, dass Zeit der wichtigste Renditebringer für Kinder ist. Aufgrund ihres langen Anlagehorizonts sind Kinder ideal für Investitionen in Aktien geeignet. Ein Beispiel: Wenn Eltern oder Großeltern 10.000 Euro zur Geburt eines Kindes investieren und eine jährliche Rendite von durchschnittlich sieben Prozent erzielen, kann das Kind mit 18 Jahren über 33.000 Euro verfügen. Dies ist mit einem börsengehandelten Indexfonds (ETF), der weltweit in Aktien investiert, möglich.
Die Wahl des richtigen Investments ist jedoch entscheidend. Aktien sind heutzutage eine vielversprechendere Option als Lebensversicherungen oder Bausparverträge, da sie auf lange Sicht eine höhere Rendite bieten. Obwohl Aktienkurse schwanken können, empfehlen Experten, das Risiko zu minimieren, um langfristig von den Renditen zu profitieren.
Ein guter Ansatz für die Geldanlage von Kindern ist die Verwendung von Exchange Traded Funds (ETFs). ETFs auf den MSCI-World-Index sind eine solide Basisanlage, aber um noch breiter diversifiziert zu sein, empfehlen Experten ETFs auf den "MSCI All Countries World" oder "FTSE All World" Index. Diese ermöglichen es jungen Sparern, Anteile an Tausenden von Unternehmen weltweit zu besitzen.
Die Diversifikation kann noch weiter gesteigert werden, indem man in ein gemischtes Portfolio investiert, das aus einem ETF auf den MSCI World, einem Schwellenländer-ETF und einem ETF besteht, der in kleinere Unternehmen weltweit investiert, die nicht in großen Indizes vertreten sind (sogenannte Small Caps).
Die Entscheidung zwischen Einmalanlage und Sparplan hängt von der individuellen finanziellen Situation ab. Einmalanlagen eignen sich, wenn bereits bei der Geburt des Kindes Geld von verschiedenen Verwandten und Freunden geschenkt wurde. Sparpläne sind eine Möglichkeit, allmählich Vermögen aufzubauen, und sie sind bereits ab geringen monatlichen Beträgen verfügbar.
Eltern sollten auch die Gebühren im Auge behalten, da diese die Rendite beeinflussen können. In der Regel sind ETFs kostengünstiger als aktiv gemanagte Investmentfonds. ETFs haben niedrigere Verwaltungsgebühren, die zwischen 0,1 und 0,5 Prozent des angelegten Kapitals pro Jahr liegen, während aktiv gemanagte Fonds oft deutlich höhere Gebühren verlangen.
Es ist auch wichtig zu beachten, ob die Fonds Erträge reinvestieren (thesaurierende Fonds) oder ausschütten. Für den langfristigen Vermögensaufbau sind thesaurierende Fonds und ETFs in der Regel sinnvoller.
Die Wahl der Bank oder des Brokers, bei dem das Depot für das Kind eröffnet wird, ist ebenfalls entscheidend. Online-Banken und Broker sind in der Regel kostengünstiger als Filialbanken. Es ist ratsam, die Gebühren und Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen, um die beste Option zu finden.
Die Eröffnung eines Depots für ein Kind erfordert die Steueridentifikationsnummer des Kindes, eine Kopie der Geburtsurkunde und das Einverständnis der Sorgeberechtigten. Eltern sollten beachten, dass das Geld im Depot des Kindes mit Erreichen der Volljährigkeit des Kindes allein von diesem verwaltet werden kann.
Kinder können auch Steuervorteile nutzen, da sie Steuerzahler sind. Sie haben Anspruch auf den Sparerpauschbetrag von 1000 Euro und den Pauschbetrag für Sonderausgaben von 36 Euro. Wenn das Kind keine weiteren Einkünfte hat, kann es auch den Grundfreibetrag von 10.908 Euro nutzen. Kinder können Kapitalerträge von bis zu 11.944 Euro steuerfrei erhalten, aber darüber hinaus müssen sie Steuern und gegebenenfalls Sozialabgaben zahlen.
Um sicherzustellen, dass das Kind auch nach seinem 18. Geburtstag von seinem Vermögen profitieren kann, empfehlen Experten, einen Teil des Geldes vorher in festverzinsliche Anlagen anzulegen und einen Teil am Aktienmarkt zu belassen. Es ist wichtig, Kindern frühzeitig beizubringen, wie sie mit ihrem Geld umgehen können, und transparent über die finanziellen Entscheidungen zu kommunizieren. Geldgeschenke für Kinder können somit nicht nur finanziell, sondern auch in Bezug auf finanzielle Bildung von großem Wert sein.