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BoE-Gouverneur Bailey warnt vor Haftungsrisiken durch KI-Agenten im Finanzsystem

Andrew Bailey fordert Aufsichtsbehörden auf, die Verantwortungsfrage bei KI-Agenten zu klären, die Zahlungen im Namen von Nutzern ausführen.

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BoE-Gouverneur Bailey warnt vor Haftungsrisiken durch KI-Agenten im Finanzsystem

Der Gouverneur der Bank of England, Andrew Bailey, warnt vor den rechtlichen Risiken, die mit dem wachsenden Einsatz von KI-Agenten zur Abwicklung finanzieller Transaktionen einhergehen. Seiner Einschätzung nach droht Verwirrung darüber, wer im Fehlerfall die Verantwortung trägt. Aufsichtsbehörden müssten diese Frage „angehen“, betonte Bailey.

Bailey äußerte sich bei einer Veranstaltung der Group of Thirty am Samstag in Bangkok. Seine Kommentare unterstreichen, wie stark Künstliche Intelligenz in dieser Woche die Diskussionen zwischen Beamten und privaten Bankiers in der thailändischen Hauptstadt dominierte, die sich anlässlich des jährlichen Treffens des Internationalen Währungsfonds (IWF) versammelt hatten.

Konkret warnt Bailey, dass „Menschen darüber getäuscht werden könnten“, wer die rechtliche Haftung trägt, wenn sie einen KI-Agenten erstellen und autorisieren, Zahlungen und andere Finanztransaktionen in ihrem Namen durchzuführen. Er spricht in diesem Zusammenhang vom „Agenten-Problem“: „Man kann schaffen, was ich wirtschaftliche Agenten nenne, aber man kann keine juristischen Agenten schaffen, zumindest in den meisten unserer Systeme.“ Die Frage der Verantwortung, der Haftung und damit des Risikomanagements sei deshalb „sehr relevant“.

Regulierung oder Modelltests?

Bailey, der auch den globalen Wächter Financial Stability Board (FSB) vorsitzt, bezeichnet die rasante Entwicklung von KI als „ein großes Thema“ für die finanzielle Stabilität. Er stellte die Frage in den Raum: „Was tun wir?“ Seiner Ansicht nach gebe es „viel Gerede über Regulierung“ von KI, doch „Modelltests“ seien wichtiger – nicht zuletzt, um das öffentliche Vertrauen darauf aufzubauen, dass die Technologie verantwortungsvoll entwickelt wird.

Bereits zuvor hatten Sorgen um die Technologie mehrere große Wall-Street-Banken dazu veranlasst, den Zugriff von KI-Agenten auf Kundenkonten einzuschränken. Kreditgeber äußerten dabei die Befürchtung, dass solche Systeme Einlagen abbauen könnten, indem sie ungenutztes Cash auf der Suche nach höheren Renditen verschieben.

Auch die Gefahr durch Cyberangriffe stand im Fokus. Die G7-Finanzminister diskutierten diese Woche in Bangkok über simulierte Übungen und sogenannte „Tabletop-Übungen“, um vor Frontier-KI-Modellen zu schützen, die für einen großen Cyberangriff auf den Finanzsektor und die globalen Märkte genutzt werden könnten. „Die Auswirkungen auf die finanzielle Stabilität könnten sehr ernst sein“, sagte IWF-Geschäftsführerin Kristalina Georgieva bei derselben Veranstaltung des G30-Clubs.

Georgieva formulierte die Bedrohung drastisch: „Ist es möglich, dass wir uns in einer Welt wiederfinden mit Menschen, uns, ohne Geld und dieser anderen Sache, nicht-menschlicher Intelligenz?“ Und weiter: „Wenn wir jetzt nicht an Schutzmaßnahmen arbeiten, können wir aufwachen mit etwas, das nicht mehr schützbar ist.“

Warnungen aus Südkorea und Großbritannien

In den vergangenen Wochen hatte Südkoreas Präsident erklärt, es gebe Anzeichen dafür, dass KI-Modelle in Angriffen auf Banken eingesetzt wurden. Die britische Financial Conduct Authority (FCA) warnte zudem, dass Frontier-Modelle Cybersicherheitslücken schneller finden könnten, als Finanzdienstleistungsunternehmen sie zu beheben vermögen.

Shin Hyun-song, Gouverneur der Bank of Korea, beschrieb beim G30-Event die mangelnde Transparenz solcher Systeme: „Eine der Eigenschaften von KI ist, dass sie hochgradig intransparent ist. Im Grunde genommen ist sie eine Black Box. Aber es ist eine sehr, sehr clevere Black Box.“ Man müsse das Finanzsystem so gestalten, dass es den daraus entstehenden Herausforderungen gerecht werde.

Zugleich zeigte sich der Notenbanker pragmatisch. Aufsichtsbehörden könnten weiterhin auf „klassische“ Instrumente zurückgreifen, die sie nach den Finanzkrisen entwickelt haben – darunter Kapitalanforderungen, Hebelbegrenzungen und Mindest-Collateral-Niveaus. „Es ist die große Unbekannte, aber einige der grundlegenden Regeln werden weiterhin relevant sein“, sagte Shin.

Für Anleger und Marktteilnehmer bedeutet die Debatte, dass sich der regulatorische Rahmen für KI im Finanzsektor weiter schärfen dürfte. Während Bailey auf Modelltests statt auf vorschnelle Regulierung setzt, wächst der Druck, Haftungsfragen zu klären, bevor KI-Agenten im großen Stil Transaktionen im Namen von Kunden ausführen.

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